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| 審査ポイントと流れ |
消費者金融会社は多少の違いがあっても、ほとんどは同じような項目を審査の時に重要視しています。
一連の流れなども良く似ていて、最終的な借入の可否や限度額を決める為のポイントも似ています。
その審査の流れとポイントを解説してみます。
審査の流れ
1.自社借入を調べる
まず申し込みを受けると、自社（申し込みをした金融会社）で借入がないかどうかを調べます。
会社によっては氏名検索や名寄せなどと呼ばれています。
今は同居家族に付いて聞く事はほとんどありませんが、昔は配偶者や同居・別居家族の自社借入に付いても確認していました。
2.情報センターの取得
次にその人の借入状況を調べます。
他社借入が何件あるのか？支払い状況はどうなのか？そして、他社の借入で過去に遅れや債務整理などがないかどうかを調べます。
この段階で融資が出来るかどうかがほとんど決まります。
3.勤務先確認
上記2つをクリアすると、勤務先の在籍確認をします。本当に勤めているのか？その会社の規模や勤務年数などを確認します。
この時に金融会社によっては自宅の確認も取ります。消費者金融の審査でも解説していますが、自宅は在籍や地図確認、居住状況などの裏付調査を行います。
4.決裁（スコアリング）
全て終わると決裁にかけます。ほとんどの金融会社はオートスコアリングと言う審査方法を採用しています。
これはお客さんの状況を入力すると、自動的に「審査の可否」・「融資可能金額」が出てきます。その結果にもとづいて融資を行います。
スコアリングを使用していない会社は支店長などが決裁します。
審査の流れはこのように行われます。
審査のポイント
審査を行うとき重要視されるポイントがいくつかあります。
①借入状況
②勤務先・収入状況
③健康保険の種類
④家族属性
この4項目が特に重要視されます。
①のポイント
借入状況に付いてはいくら借入があるかなどですが、支払い遅れがあるとまず審査は通りません。特に一定期間以上の遅れになると異動事故としてあつかわれますので、たとえ1件でも遅れがひどいと審査は通りません。
最近では「自己破産でも免責確定は融資OK！」と言った金融会社もあります。
そんな会社だと「ブラックでも融資できるんじゃない？」とか思いますが、自己破産や債務整理は言い方をかえれば一度は債務を清算しているのです。
その為「支払いが困難ではあるが、ちゃんと整理しようとする意思はある」と考えれます。
しかしたとえ1,000円であっても支払いをしていないと、「また同じように返済しないのでは？」と思われるのです。
なので、支払い遅れがあるとまず通りません。
また借入が全く無い（業界では該当ナシと言います）の場合も以外に懸念されます。「本当は過去に何かあったのでは？」と思われるからです。
全く通らないと言う事はないでしょうが、初回は10万円などの小額融資になってしまいます。
②のポイント
これは当たり前ですが、勤めている会社が公務員や大手になると優遇されます。借入が同じ3件-200万円だとしても、勤務先の規模や業種によって全く違います。
勤務年数も関係していて、1年以内の勤務年数だとマイナスになります。業種も少し関係していて、それと連絡が取りにくいような業種もマイナスポイントになります。
③のポイント
これは社会保険か国民保険かと言う事です。
当然社会保険だと優遇されます。
④のポイント
家族構成とは、
・独身か既婚者か
・一人暮らしか家族同居か
・持ち家か借家（借り家か）
などです。
一番マイナスになるのはアパートに一人暮らしで固定電話ナシ、20代の方です。連絡が取りにくく状況が全くわからないからです。
それぞれの金融会社によって多少の違いはあると思いますが、大きなポイントとしてはどこも同じだと思います。 |
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